Cash Management. La gestione del denaro e non solo

Il cash management è l’insieme di processi e strumenti (cash handling) che permettono ad una azienda di gestire i flussi di cassa.
Sono coinvolti diversi reparti aziendali che lavorano trasversalmente, a partire dalla gestione degli incassi fino ad arrivare al successivo riutilizzo della liquidità accumulata, tramite dei servizi bancari o finanziari in genere.

In questi ultimi anni la gestione dei flussi finanziari aziendali è diventata di estrema importanza. Le aziende, infatti, hanno capito i vantaggi legati ad un processo organizzativo efficiente e sicuro che pone le sue radici in due parole chiave: controllo e condivisione. Noi ne aggiungiamo una terza: la sicurezza.
Proteggendo i macchinari per la gestione dei flussi di contante, tramite appositi dispositivi di sicurezza (nebbiogeni, rivelatori sismici, accorgimenti progettuali, locali sicuri, ecc.), il rischio legato a furti e rapine si riduce drasticamente.

Nella versione più spinta e ottimizzata di gestione del cash flow si arriva ad una velocità e ad un controllo tali che il contante appena incassato, diventa liquidità accreditata nel conto corrente bancario, con ovvi vantaggi in termini di:

• riduzione dei costi legati al personale,
• riduzione dei costi di gestione del contante (precisione nel conteggio, azzeramento ammanchi, gestione del falso),
• monitoraggio preciso del versato e immediatamente verificato tramite software di gestione,
• evidenti e notevoli vantaggi legati ad una disponibilità immediata di liquidità accreditata sul proprio conto corrente.

In questo articolo non vogliamo trattare i vantaggi finanziari, ma ci vogliamo concentrare sui prodotti di cash handling, indispensabili per la riduzione dei tempi di gestione del denaro e per l’aumento della sicurezza del personale che gestisce il denaro contante.

I sistemi di cash handling sono molti e si differenziano in base alla quantità di contante che sono in grado di gestire e alla velocità con cui si vuole disporne successivamente. Esistono prodotti che permettono il semplice contenimento del denaro, fino ad arrivare a impianti di cash handling che permettono l’accredito immediato – on line – sul conto corrente bancario (previo accordo con la società di Vigilanza).

I vantaggi dell’installazione di un prodotto di cash handling, anche quello più semplice, sono:

• deposito sicuro e immediato del contante,
• conteggio e verifica immediata tramite un validatore certificato BCE,
• eliminazione delle differenze di cassa,
• riduzione dei costi del personale,
• aumento della sicurezza del personale e della clientela, tramite i sistemi di sicurezza applicati al dispositivo.

La possibilità di validare e contare le banconote tramite una macchina, a nostro avviso, è un’opportunità che può e dovrebbe essere implementata in tutti i contesti aziendali, non solo in supermercati e superstore, ma anche in tutte quelle realtà medio-piccole come farmacie, piccoli retail, tabaccherie, palestre ecc.
Installando un sistema di cash management, il rischio di furti e rapine si riduce drasticamente perché il contante viene continuamente inserito e conservato in un dispositivo protetto da sistemi di sicurezza adeguati. Inoltre, si deresponsabilizza il personale di un compito giornaliero, come la conta e il pareggio di cassa, che può essere impiegato in altre attività a maggior valore aggiunto. I soldi sono già contati e validati, pronti per essere prelevati dalla vigilanza.

I vantaggi per le grandi realtà aziendali sono direttamente proporzionali: la velocità e l’informazione sono i fattori critici di successo ed è impensabile non sfruttare i sistemi cash handling, che rendono un semplice contenitore di denaro contante circolante un vero e proprio strumento integrato, che lavora trasversalmente a tutto il sistema di cash management. Inoltre, il conseguente risparmio di costi derivante dall’implementazione di questi sistemi rende l’investimento in prodotti di gestione del denaro ammortizzato nel giro di 3/4 anni.

Questi sistemi di gestione del denaro non sono delle casseforti, per cui sono dispositivi forzabili e, se non correttamente ancorati, anche trasportabili. Ecco perché per la loro protezione è importante prevedere anche l’installazione di sistemi antifurto.